Modello Excel gratuito per gestire il pool bancario

Apri il file e compila le intestazioni in alto: Azienda e Data aggiornamento. Sotto, usa una riga per ogni finanziamento nel tuo pool. Inserisci la banca, il tipo (mutuo, leasing, anticipo, ecc.), il numero contratto, la data di stipula e di scadenza, l’importo iniziale, il debito residuo, il tasso e la rata mensile (se la conosci). I formati per date e importi sono già impostati in Euro.

Per organizzare meglio i dati, attiva il filtro (Dati > Filtro) o converti l’area in Tabella (Ctrl/Cmd+T) così puoi ordinare per scadenza o raggruppare per banca. Aggiorna il file quando paghi le rate o rinegozi i contratti: la sezione rimane sempre allineata alla realtà. Se ti serve il totale dell’esposizione o per banca, aggiungi una riga di somma o usa SOMMA.SE/SOMMA.PIÙ.SE.

Per pool bancario intendiamo l’insieme dei rapporti di credito che un’azienda ha con più banche: mutui ipotecari e fondiari, leasing, finanziamenti chirografari e per investimenti, anticipi su fatture o linee a breve. Tenerli separati in email o PDF fa perdere il controllo su scadenze, tassi, rate e debito residuo. Un foglio Excel semplice risolve il problema: una riga per contratto e le informazioni chiave sempre visibili. Nel nostro modello trovi già le colonne che servono davvero (banca, tipo, date, importi, tasso, rata), con formati coerenti. Così puoi filtrare per banca, ordinare per scadenza e sapere subito dove sei più esposto e quali contratti richiedono attenzione nelle prossime settimane.

Il passo successivo è verificare l’impatto delle rate sul cash flow mensile con un foglio budget per tenere insieme uscite finanziarie e disponibilità residue.

Tre valori guidano le decisioni: tasso, rata e debito residuo. Il tasso ti dice il costo del denaro, utile per confronti tra banche o proposte di rinegoziazione. La rata impatta la liquidità mensile: se non la conosci, puoi calcolarla con la funzione PMT di Excel (inserendo tasso/12, numero rate e capitale) oppure riportarla dal piano di ammortamento. Il debito residuo mostra l’esposizione attuale: aggiornalo dopo ogni revisione o estratto conto. Per una vista rapida, aggiungi in fondo una riga con le somme e, se ti serve il totale per banca, usa SOMMA.SE sulla colonna “Debito Residuo”. Ordinare per “Data Scadenza” ti aiuta a pianificare rifinanziamenti e rinnovi prima che sia tardi.

Per completare il quadro della liquidità, la giacenza media consente di affiancare al debito residuo il saldo medio disponibile sul conto.

- Aggiorna la colonna “Data aggiornamento” ogni volta che modifichi i dati: chi apre il file sa se le info sono fresche.
- Crea una Tabella (Ctrl/Cmd+T) per attivare filtri immediati e totali dinamici.
- Usa un codice coerente per “N° Contratto” (es. MT/2024/0001) così ritrovi i documenti velocemente.
- Aggiungi una colonna “Garanzie/Note” se devi segnare covenant o pegni.
- Evidenzia le scadenze vicine con Formattazione condizionale (es. entro 90 giorni).
- Se hai molte linee a breve, aggiungi “Plafond” e “Utilizzato” per monitorare capienza.
- Proteggi le intestazioni (Revisione > Proteggi foglio) per evitare modifiche accidentali.
- Fai un salvataggio mensile con versione e data per storicizzare l’esposizione.